“说的具体一点就是次级贷款。”苏醒跟何文祥小声的聊着，“所谓次级贷款就是给资信条件较差的人按揭贷款，这个是相对于资信条件较好的人而言的。相较于给资信条件较好的按揭贷款人所能获得的比较优惠的利率和还款方式，次级按揭贷款人在利率和还款方式方面通常会支付更高的利率，遵守更严格的还款方式，以控制金融机构在次级按揭贷款的还款风险。”

“没错，这种做法是常规的做法，还款能力差一点，肯定要遵守更严格的规定，否则容易造成死账。”何文祥点头，“不只是在美国，包括在国内同样也是如此，只是说国内的贷款条件比国外还要可靠一些，毕竟我们在金融方面管理的比较严格，而且国人的消费观念跟老外不同，老外是有一分花一分，甚至有一分花两分，将明天的钱花在今天，流行信用卡，但是国内老百姓都喜欢将钱存起来，以备不时之需，等到将来老了或者生病了，急需要用钱的时候再拿出来用，银行主动想要帮着办信用卡，都会觉得这是银行的套路，不碰信用卡。”

国外的消费观念能够让人及时行乐，但应对风险的能力差一点，今天将明天的钱消费了，一点存款都不留，当时是高兴了，可如果失业或者遇到其他的事情，很可能就会面临破产。

文化不同导致消费观念不同，没有谁对谁错，都有好处，也都有坏处。

“没错，这种做法的确是常规的做法，但是相关的单位或者部门为了追求利益，监管的时候不那么严格，这种常规的措施并没有得到普遍实施，这样一来次级按揭贷款大幅度增加，涉及按揭贷款的还款风险就由潜在转变为现实，在这一过程中会有很多金融机构为了一己之利纵容次贷的过度扩张及其关联的贷款打包和证券化规模的膨胀，使得在一定条件下发生的次级按揭贷款违约时间的规模扩大，引发危机的概率就加大。”苏醒说。

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