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第七章 未来的贴现率

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你会为了长远的利益,而放弃眼前的诱惑吗?

贴现率——鼠目寸光的人和高瞻远瞩的人眼中的未来大不相同

某人很幸运地中了5亿韩元的大奖,本来公布明年1月1日可以拿到那笔奖金的。但是,有关部门突然改变了做法,决定20年后的1月1日再支付奖金。在这种情况下,人们可能会有这样的想法,“反正是可以得到的钱,不会丢掉的,只好等等了。”真是这样吗?恐怕没有一个人会这样想。所有人都会哭天喊地地说:“还要等20年,这样可不行啊。”

即使是同样金额的钱,得到的时间不同,其价值也是不同的。与20年后给你的5亿韩元相比,现在就给你的5000万韩元具有更大的价值。如果把未来得到的钱换算成现在的价值,它的金额会少很多。而且,得到的时间越晚,其贴现值降低的幅度越大。替如,同样的3000万韩元,15年后的钱比3年后的钱,换算成现在的价值更少。

把未来得到的钱换算成现在的价值,这个过程称做“贴现”。金太平律师签订一份合约,为某案件作辩护,一年后他将得到33万元人民币的报酬。金律师以现在的角度评估那笔报酬的价值为30万元人民币,即金先生按照一年10%的贴现率,评价得出那笔报酬当前的价值。

怎样才能知道金先生是按照10%的利率贴现的呢?可以把贴现的过程看做利息倒推的过程。比如,如果年利率是10%,储蓄30万元人民币,一年后将得到33万元人民币。这就是说,从现在开始计息,将来得到的金额会有所增加。

现在,从未来倒推计算。假如,朋友恳请以年利率10%、一年后本息共计归还33万元人民币的方式向你借钱。这时,你该借给他多少钱呢?大部分人想都不用想就知道借30万人民币了。像这样,从一年后得到33万元人民币的金额开始,反过来计算一下,会得出现在时刻的30万元人民币的金额,这就是贴现的过程。

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